Visa Individual

Оформите платежную карту Visa Individual, управляйте своими средствами, снимайте наличные и совершайте безналичные платежи.

Стать клиентом

Пакетное предложение

Основные условия

Дополнительные условия

Документы

Архив

	Visa Individual - действует с 11.04.2025	AMD	USD	EUR
1. Основные комиссии
1.1.	Предоставление (выпуск) карты********	бесплатно	бесплатно	бесплатно
1.2.	Плата за обслуживание карты, если среднедневной остаток на счету на конец календарного месяца свыше 100 000 драмов РА	бесплатно	бесплатно	бесплатно
1.3.	Плата за обслуживание карты, если среднедневной остаток на счету на конец календарного месяца меньше 100 000 драмов РА	700 драмов РА ежемесячно	700 драмов РА ежемесячно	700 драмов РА ежемесячно
1.4.	Минимальный остаток на карточном счете	0 драмов РА	0 драмов РА	0 драмов РА
1.5.	Плата за обслуживание прилагаемой карты	500 драмов РА ежемесячно	500 драмов РА ежемесячно	500 драмов РА ежемесячно
1.6.	Комиссии за операции по обналичиванию средств****
1.6.1	- в банкоматах Банка и АКБА Банка по карте	0% за операции до 100000 драмов РА в день и 0.5% за операции свыше 100000 драмов РА в день и каждую последующую операцию	0% за операции в эквиваленте до 200 USD в день по курсу покупки, установленную Банком, и 0.5% за операции свыше 200 USD в день, рассчитанную по тому же принципу, и каждую последующую операцию	0% за операции в эквиваленте до 200 EUR в день по курсу покупки, установленную Банком, и 0.5% за операции свыше 200 EUR в день, рассчитанную по тому же принципу, и каждую последующую операцию
1.6.2	- в банкоматах Банка и АКБА Банка по цифровой карте	0,5%	0,5%	0,5%
1.6.3	- в пунктах обналичивания Банка	1%
1.6.4	- в банкоматах иных банков – участников системы «АрКа» по карте	0% за операции до 100000 драмов РА в день и 1.0% за операции свыше 100000 драмов РА в день и каждую последующую операцию	0% за операции в эквиваленте до 200 USD в день по курсу покупки, установленную Банком, и 1.0% за операции свыше 200 USD в день, рассчитанную по тому же принципу, и каждую последующую операцию	0% за операции в эквиваленте до 200 EUR в день по курсу покупки, установленную Банком, и 1.0% за операции свыше 200 EUR в день, рассчитанную по тому же принципу, и каждую последующую операцию
1.6.5	- В банкоматах других банков, являющихся членами системы "Арка", за исключением банков, которые подключены к процессингу Арка с использованием собственного процессинга, таких как Юнибанк, Инекабанк, АМИО БАНК, с цифровой картой	1%	1%	1%
1.6.6	- в банкоматах иных банков	1,5% min 1500 драмов РА	1,5% min 1500 драмов РА	1,5% min 1500 драмов РА
1.6.7	- при получении наличности в кассах Банка без платежной карты (также применяется в случае закрытия карты и карточного счета)	Согласно условиям операций с наличностью для физических лиц

1.7.	Комиссии за внесение денежных средств на карточный счет
	- внесение наличных денежных средств через кассу банка до 200 000 драмов РА (или эквивалент в иностранной валюте)*	0.5% min 100 драмов РА	0.5% min 100 драмов РА	0.5% min 100 драмов РА
	- внесение наличных денежных средств свыше 200000 драмов РА (или эквивалент в иностранной валюты)	бесплатно	бесплатно	бесплатно
	- пополнение карточного счета безналичным переводом	Согласно тарифам и условиям банка для платежей и банковских переводов физических лиц
	- пополнение карточного счета через банкоматы банков-участников системы «АрКа» (Cash-in)	1%	1%	1%
	- пополнение карточного счета через банкоматы банков – не участников системы «АрКа» (Cash-in)	1,5%	1,5%	1,5%
1.8.	Годовой простой (номинальный) процент, начисляемый на дневной остаток денежных средств на карте*
	- на конец дня остаток больше или равен 5,000,000 драмам РА или 10000 USD/EUR	2%	0.5%	0,1%
	- на конец дня остаток меньше 5,000,000 драмов РА или 10000 USD/EUR	0%	0%	0%
1.9.	Комиссия за безналичную оплату товаров и услуг через платежные терминалы	0%	0%	0%
1.10.	Возврат средств клиенту от безналичной транзакции (Cash-back)	-

	Visa Individual	AMD		USD	EUR
1. Основные комиссии
1.1.	Предоставление (выпуск) карты********	бесплатно		бесплатно	бесплатно
1.2.	Плата за обслуживание карты, если среднедневной остаток на счету на конец календарного месяца свыше 100 000 драмов РА	бесплатно		бесплатно	бесплатно
1.3.	Плата за обслуживание карты, если среднедневной остаток на счету на конец календарного месяца меньше 100 000 драмов РА	700 драмов РА ежемесячно		700 драмов РА ежемесячно	700 драмов РА ежемесячно
1.4.	Минимальный остаток на карточном счете	0 драмов РА		0 драмов РА	0 драмов РА
1.5.	Плата за обслуживание прилагаемой карты	500 драмов РА ежемесячно		500 драмов РА ежемесячно	500 драмов РА ежемесячно
1.6.	Комиссии за операции по обналичиванию средств****
1.6.1	- в банкоматах Банка и АКБА Банка по карте	0% за операции до 100000 драмов РА в день и 0.5% за операции свыше 100000 драмов РА в день и каждую последующую операцию		0% за операции в эквиваленте до 200 USD в день по курсу покупки, установленную Банком, и 0.5% за операции свыше 200 USD в день, рассчитанную по тому же принципу, и каждую последующую операцию	0% за операции в эквиваленте до 200 EUR в день по курсу покупки, установленную Банком, и 0.5% за операции свыше 200 EUR в день, рассчитанную по тому же принципу, и каждую последующую операцию
1.6.2	- в банкоматах Банка и АКБА Банка по цифровой карте	0,5%		0,5%	0,5%
1.6.3	- в пунктах обналичивания Банка	1%
1.6.4	- в банкоматах иных банков – участников системы «АрКа» по карте	0% за операции до 100000 драмов РА в день и 1.0% за операции свыше 100000 драмов РА в день и каждую последующую операцию		0% за операции в эквиваленте до 200 USD в день по курсу покупки, установленную Банком, и 1.0% за операции свыше 200 USD в день, рассчитанную по тому же принципу, и каждую последующую операцию	0% за операции в эквиваленте до 200 EUR в день по курсу покупки, установленную Банком, и 1.0% за операции свыше 200 EUR в день, рассчитанную по тому же принципу, и каждую последующую операцию
1.6.5	- В банкоматах других банков, являющихся членами системы "Арка", за исключением банков, которые подключены к процессингу Арка с использованием собственного процессинга, таких как Юнибанк, Инекабанк, АМИО БАНК, с цифровой картой	1%		1%	1%
1.6.6	- в банкоматах иных банков	1,5% min 1500 драмов РА		1,5% min 1500 драмов РА	1,5% min 1500 драмов РА
1.6.7	- при получении наличности в кассах Банка без платежной карты (также применяется в случае закрытия карты и карточного счета)	Согласно условиям операций с наличностью для физических лиц

1.7.	Комиссии за внесение денежных средств на карточный счет
	- внесение наличных денежных средств через кассу банка до 200 000 драмов РА (или эквивалент в иностранной валюте)*	0.5% min 100 драмов РА		0.5% min 100 драмов РА	0.5% min 100 драмов РА
	- внесение наличных денежных средств свыше 200000 драмов РА (или эквивалент в иностранной валюты)	бесплатно		бесплатно	бесплатно
	- пополнение карточного счета безналичным переводом	Согласно тарифам и условиям банка для платежей и банковских переводов физических лиц
	- пополнение карточного счета через банкоматы банков-участников системы «АрКа» (Cash-in)	1%		1%	1%
	- пополнение карточного счета через банкоматы банков – не участников системы «АрКа» (Cash-in)	1,5%		1,5%	1,5%
1.8.	Годовой простой (номинальный) процент, начисляемый на дневной остаток денежных средств на карте*
	- на конец дня остаток больше или равен 5,000,000 драмам РА или 10000 USD/EUR	2%		0.5%	0,1%
	- на конец дня остаток меньше 5,000,000 драмов РА или 10000 USD/EUR	0%		0%	0%
1.9.	Комиссия за безналичную оплату товаров и услуг через платежные терминалы	0%		0%	0%
1.10.	Возврат средств клиенту от безналичной транзакции (Cash-back)	-
2. Утеря, перевыпуск и закрытие карты
2.1.	Блокировка карты в системе авторизации банка	бесплатно		бесплатно	бесплатно
2.2.	Блокировка карты в системе авторизации банка и внесение в Stop-list	15000 драмов РА за 2 недели		15000 драмов РА за 2 недели	15000 драмов РА за 2 недели
2.3.	Перевыпуск карты по заявлению клиента	5000 драмов РА		5000 драмов РА	5000 драмов РА
2.4.	Срочное предоставление наличности при утере карты за рубежом	услуга недоступна		услуга недоступна	услуга недоступна
2.5.	Срочный временный перевыпуск карты за рубежом	услуга недоступна		услуга недоступна	услуга недоступна
2.6.	Разблокировка в системе авторизации из-за введения неверного PIN-кода и блокировки карты	1000 драмов РА		1000 драмов РА	1000 драмов РА
2.7.	Закрытие карточного счета и карты на основании заявления клиента	бесплатно		бесплатно	бесплатно
3. Штрафы и пени
3.1.	Пеня за перерасход по карточному счету	48% годовых		48% годовых	48% годовых
3.2.	Закрытие неактивных карт	Неактивные карты закрываются, а карточные счета продолжают действовать в соответствии с тарифами и условиями банковского счета. По смыслу настоящего пункта неактивным считается просроченная карта свыше 6 месяцев, по которой не проводились операции в течение последнего одного года.
4. Переводы
4.1.	Перевод с карты на карту Банка	0.30%		0.30%	0.30%
4.2.	Перевод с карты на карту других банков-участников системы «АрКа»	0.50%		0.50%	0.50%
4.3.	Перевод с карты на карту других банков, не являющихся участниками системы «АрКа»	1,5% min 800 драмов РА	1,5% min 800 драмов РА			1,5% min 800 драмов РА
4.4.	Переводы с карточного счета	Согласно тарифам и условиям банка для платежей и банковских переводов физических лиц (при внутрибанковских и межбанковских переводах на территории РА, при закрытии платежной карты и карточного счета – бесплатно)
5. Прочие комиссии
5.1.	Предоставление платежного кольца******	125000 драмов РА
5.2.
5.3.	Предоставление карты Priority Pass	услуга недоступна		услуга недоступна	услуга недоступна
5.4.	Доступ в залы, принадлежащие сети Priority Pass Priority Pass	услуга недоступна		услуга недоступна	услуга недоступна
5.5.	Отправка SMS сообщений об авторизациях, получении одноразового PIN-кода и получении секретного кода для онлайн операций	15 драмов РА		15 драмов РА	15 драмов РА
5.6.	Предоставление выписки и справки***	Согласно тарифам и условиям открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц
6. Лимиты авторизации
6.1.	Дневной лимит обналичивания	500.000 драмов РА		1000 USD	1000 EUR
6.2.	Дневное количество операций по обналичиванию	5		5	5
6.3.	Дневной лимит безналичных операций	1000000 драмов РА		2000 USD	2000 EUR
6.4.	Дневное количество безналичных операций	10		10	10
6.5.	Дневной лимит операций с карты на карту, выпущенную в ЗАО «АрКа»	2500000 драмов РА		5000 USD	4000 EUR
6.6.	Дневное количество операций с карты на карту, выпущенную в ЗАО «АрКа»	5		5	5
6.7.	Дневной лимит операций с карты на карту, не выпущенную в ЗАО «АрКа»	1000000 драмов РА		2000 USD	1700 EUR
6.8.	Дневное количество операций с карты на карту, не выпущенную в ЗАО «АрКа»	3		3	3
6.9.	Недельный лимит операций с карты на карту, выпущенную в ЗАО «АрКа»	5000000 драмов РА		10000 USD	9000 EUR
6.10.	Недельное количество операций с карты на карту, выпущенную в ЗАО «АрКа»	10		10	10
6.11.	Недельный лимит операций с карты на карту, не выпущенную в ЗАО «АрКа»	2500000 драмов РА		5000 USD	4000 EUR
6.12.	Недельное количество операций с карты на карту, не выпущенную в ЗАО «АрКа»	5		5	5
6.13.	Месячный лимит операций с карты на карту, выпущенную в ЗАО «АрКа»	7500000 драмов РА		15000 USD	14000 EUR
6.14.	Месячное количество операций с карты на карту, выпущенную в ЗАО «АрКа»	20		20	20
6.15.	Месячный лимит операций с карты на карту, не выпущенную в ЗАО «АрКа»	4000000 драмов РА		8000 USD	7000 EUR
6.16.	Месячное количество операций с карты на карту, не выпущенную в ЗАО «АрКа»	10		10	10
7. Условия предоставления карты
7.1.	Основная чиповая бесконтактная платежная карта предоставляется всем лицам, достигшим 14 лет и являющимся гражданином РА или иной страны, предоставившим все необходимые документы для получения дебетовой (расчетной) карты.
7.2.	Платежная карта предоставляется физическим лицам с фактическим местом проживания и имеющим электронную почту и мобильный номер телефона на территории РА.
7.3.	Прилагаемая карта предоставляется картодержателю, открывшему в Банке международную классическую или премиум дебетовую (расчетную) карту и представившему в Банк все подлинные документы, необходимые для получения дебетовой (расчетной) карты. Держателем прилагаемой карты может выступать любое физическое лицо, независимо от гражданства и возраста, в том числе держатель основной карты.
7.4.	Платежная карта предоставляется сроком на 5 лет, перевыпуск платежной карты на новый срок осуществляется согласно Правилам платежных карт.
7.5.	В одной и той же валюте выпускается только платежная карта одного типа.
7.6.	Платежная карта выпускается в течение 5 рабочих дней после предъявления в Банк всех подлинных документов согласно Перечню и активируется согласно Правилам платежных карт.

*В случае и период выхода из строя устройств самообслуживания, принадлежащих Банку, или при недоступности услуги пополнения обслуживаемых Банком карточных счетов и карт с этих устройств, а также для филиалов Банка (УОК), не оснащенных устройствами самообслуживания, данный тариф устанавливается в размере 0 (ноль) драмов РА.

**Годовая простая (номинальная) процентная ставка – это годовая процентная ставка, на основании которой Банк исчисляет проценты, подлежащие уплате клиенту.

Пример: 1000 драм РА * 5% = 50 драм РА на 365 дней.

Годовая процентная доходность (APY) – это проценты, получаемые клиентом по вкладу в размере 1000 драм РА за период 365 дней в результате применения годовой простой процентной ставки и капитализации процентов и с учетом периодичности платежа.

Годовая процентная доходность по вкладу – это сумма, полученная в результате расчета процентов, выплачиваемых по ставке годовой процентной доходности.

Порядок расчета годовой процентной доходности определен Положением 8/02 ЦБ РА “Расчет годовой процентной доходности банковских вкладов”.

Банк осуществляет выплату процентов на счет клиента раз в квартал. Причем, при выплате клиенту процентов, рассчитанных согласно закону РА “О подоходном налоге”, банк выступает в качестве налогового агента вкладчика путем взимания и перечисления в государственный бюджет установленного законом подоходного налога из суммы процентов (дохода).

***Согласно законодательству РА, клиентам банка не предоставляются документы и/или сведения с истекшим сроком хранения.

****Новая система обналичивания средств работает следующим образом:

Клиент может обналичивать до 100000 драмов в день в любом банкомате без уплаты комиссии. За каждую операцию свыше 100000 драмов РА взимается комиссия, которая устанавливается для банкомата, через который совершается данная операция. Например, клиент снял 70000 драмов РА в банкомате другого банка, обслуживаемого системой AрКа, после чего в тот же день снял 50000 драмов РА в банкомате Ардшинбанка, и еще 30000 драмов РА в банкомате другого банка, обслуживаемого системой AрКа. В этом случае с клиента взимается 70000*0+50000*0.5%+30000*1% = 550 драмов РА.

Если клиент пользуется банкоматом, не подключенным к системе AрКа, расчет операции производится по той же логике на дату ее взаиморасчета через процессинговую компанию AрКа.

******К одной карте предоставляется только одно платежное кольцо. При заказе платежного кольца для действующей карты необходимо представить заявку на перевыпуск карты.

********Кроме указанной комиссии устанавливается дополнительная комиссия в размере 50,000 драмов РА в случае удаленной идентификации клиента без физического посещения Банка для открытия счета, выпуска или перевыпуска карты. В случае предоставления клиенту нескольких карт с удаленной идентификацией в тот же день, применяется только один дополнительный платеж.

Кроме указанных в настоящих тарифах комиссий, обслуживающий банк может взимать дополнительные комиссии за операции по снятию наличных.

Персональный идентификационный номер (PIN-код)

1. PIN-код предназначен для личного использования и является средством защиты против несанкционированного использования платежной карты и идентификации клиента.

2. Процесс генерации и предоставления PIN-кода клиенту предусматривает соблюдение конфиденциальности, при этом PIN-код может знать только тот картодержатель, кому он был предоставлен.
3. Картодержатель может получить PIN-код в закрытом конверте или по SMS. При получении PIN-кода в закрытом конверте картодержатель обязан проверить и удостовериться в том, что PIN-конверт вручается ему в неповрежденном виде, в связи с чем подписывается соответствующий документ. Клиент получает одноразовый PIN-код по SMS после вставки карты в банкомат Банка и нажатия кнопки «Получение одноразового PIN-кода». Клиент обязан незамедлительно ввести одноразовый PIN-код, полученный по SMS, и генерировать новый PIN-код. Банк вправе самостоятельно определить способ предоставления PIN-кода.
4. Картодержатель обязан обеспечить конфиденциальность PIN-кода и его недоступность третьим лицам исходя из целей безопасности карточных средств. Банк не несет ответственность за незаконное и несанкционированное использование карты вследствие разглашения (предоставления) картодержателем PIN-кода третьим лицам.
5. PIN-код платежной карты не используется для совершения онлайн или бесконтактных операций. Следовательно, картодержатель не должен вводить свой PIN-код при совершении онлайн или бесконтактных операций.
6. Картодержатель может изменять свой PIN-код с помощью АОСФО, обслуживающих данную услугу. Финансовые и правовые последствия изменения PIN-кода с помощью АОСФО несет картодержатель.
7. Если у картодержателя есть уверенность или сомнения в том, что PIN-код стал доступен третьим лицам, необходимо незамедлительно изменить PIN-код с помощью АОСФО, обслуживающих данную услугу.
8. В случае неправильного ввода PIN-кода 3 раза подряд, независимо от интервалов между ними, платежная карта автоматически блокируется и совершение операций по ней приостанавливается, при этом платежная карта не конфискуется банкоматом и возвращается клиенту.
9. Для разблокировки карты картодержатель может позвонить в Коммуникационный центр Банка, после чего, при наличии достаточных оснований для идентификации картодержателя, выполняется разблокировка карты.
10. Платежные карты, конфискованные со стороны АОСФО, выдаются картодержателям следующим способом:
10.1. если карты были конфискованы в банкоматах Банка, выдача карт осуществляется в течение 5 рабочих дней со дня их конфискации,
10.2. если карты были конфискованы в банкоматах банков-членов платежной системы “Арка”, выдача карт осуществляется в головном офисе Банка в течение 3 рабочих дней со дня получения Банком указанных карт,
10.3. если карты были конфискованы в банкоматах банков, не являющихся членами платежной системы “Арка”, выдача карт осуществляется в порядке, установленном действующими локальными нормативными актами данного банка, при этом Банк не несет ответственность за уничтожение карты данным банком.
11. Банк не несет ответственность за выдачу клиентам платежных карт, конфискованных в банкоматах других банков.
12. Если клиент не обращается в Банк в течение 30 календарных дней со дня конфискации платежной карты, Банк может уничтожить конфискованную карту.
13. Выдача конфискованной карты осуществляется при визите в Банк и идентификации картодержателя или уполномоченного им лица. Причем, в отдельных случаях, с разрешения Банка, конфискованная платежная карта может выдаваться картодержателю или уполномоченному им лицу также банком, конфисковавшим данную карту.
14. В случае невозможности выдачи конфискованной карты картодержатель может обратиться в Банк для перевыпуска данной платежной карты.

Права и обязанности картодержателя

Банк обязан:

1. Отправить картодержателю новую выпущенную или перевыпущенную платежную карту или сделать ее доступным для получения в филиалах Банка в порядке и сроках, предусмотренных пунктом 3.3 настоящих правил.

2. Обеспечить обслуживание платежной карты согласно правилам платежно-расчетных систем Visa International, MasterCard Worldwide, Arca, Mir и Договор3.

3. Предоставлять картодержателю выписку со счета в 30-дневной периодичности, по предпочитаемому последним способу.

4. Зачислять суммы на карточный счет картодержателя наличным или безналичным способом не позднее чем на следующий банковский день после получения Банком соответствующего поручения (в том числе, клиринговых документов, полученных от платежно-расчетных организаций и процессинговой компании).

5. Списывать суммы с карточного счета наличным или безналичным способом не позднее чем на следующий банковский день после получения Банком соответствующего поручения (в том числе, клиринговых документов, полученных от платежно-расчетных организаций и процессинговой компании).

6. Осуществлять процесс опротестования операций в порядке, предусмотренном пунктом 8.1 настоящих правил.

7. По получении от картодержателя уведомления об утере платежой карты приостановить действие данной карты.

8. Начислять (накапливать) проценты к остатку карточного счета и уплачивать проценты в порядке, предусмотренном пунктом 4.11 настоящих правил.

9. Не разглашать сведения о картодержателе, составляющие банковскую тайну, в порядке, предусмотренном законодательством РА и Договором

Картодержатель обязан:

1. При заполнении заявки-оферты предоставлять достоверную информацию о себе и надлежаще

уполномоченному им лице для совершения конкретной операции.

2. Осуществлять операции только в пределах остатка счета на карте (кредитного лимита) или в

пределах лимита авторизации и платежного лимита.

3. Выплачивать Банку все платежи и штрафы, связанные с платежной картой и обслуживанием

карточного счета, которые предусмотрены Договором и правилами платежных систем Visa International,

MasterCard Worldwide или Arca.

4. Пополнить счет в случае возникновения перерасхода по карточному счету в течение 30 дней, а в

случае, если платежная карта кредитована — погасить сумму перерасхода и начисленную неустойку в порядке и

сроках, предусмотренных кредитным договором.

5. Уничтожить платежную карту в течение 5 рабочих дней в случае прекращения ее действия.

6. В случае утери платежной карты или смежных карт или в случае возникновения подозрения в том,

что реквизиты и/или PIN-код стали известны третьим лицам, известить об этом Банк с целью приостановки

действия платежной карты.

7. В случае нахождения утерянных ранее платежных карт или смежных карт, уничтожить их.

8. Не опротестовывать операции, совершенные посредством ввода PIN-кода, на основании того, что

данные операции произведены не им или не были разрешены с его стороны.

9. Сохранять в течение 6 месяцев чеки, выданные по операциям, совершенным по платежной карте и

смежным картам, и предоставить их Банку при рассмотрении опротестованных операций.

10. Предъявить свое несогласие или жалобу относительно операций в порядке и сроки,

предусмотренные пунктом 8.1 настоящих правил.

11. В течение 10 календарных дней уведомить Банк об изменениях телефонного номера, места работы и

проживания и других ранее предоставленных сведений (персональных данных).

12. Во время совершения операций, по требованию обслуживающего сотрудника, предъявлять

удостоверяющий личность документ.

13. При наличии претензий к качеству приобретенных товаров или оказанных услуг в торгово-сервисных

пунктах и/или в случае неполучения товаров или услуг, в первую очередь, требовать выдачи товаров или услуг

надлежащего качества в указанных в торгово-сервисных пунктах, и только после этого обращаться в Банк с

целью опротестования уплаченных сумм.

14. По требованию Банка оплатить все расходы, понесенные Банком в связи с возвратом

опротестованных сумм.

15. Не передавать третьим лицам платежную карту или смежные карты и PIN-код.

16. Не требовать от Банка возмещения возможных потерь, связанных с колебаниями курсов валют в

период совершения операций и проведения взаимозачетов.

17. Согласиться с порядком и курсом конвертации валюты, предусмотренными пунктом 4.5 настоящих

правил.

18. С целью контроля выполнения обязательств, предусмотренных законодательством иностранных

государств, надлежащего выполнения обязательств и выявления любых изменений этих обязательств, по

первому же требованию Банка, предоставлять любую информацию, отчетность и документы в установленном

порядке и сотрудничать с Банком любым другим способом.

19. В случаях, предусмотренных настоящими правилами, уничтожить платежную карту методом

разрезания (прокалывания) магнитной полосы и (или) чипа.

20. Строго соблюдать требования Договора

Ответственность банка и картодержателя

1. Картодержатель несет ответственность за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по Договору.

2. Ущерб, нанесенный Банку вследствие ненадлежащего исполнения картодержателем обязательств по Договору, подлежит возмещению в полном размере.

3. Банк несет ответственность за соблюдение конфиденциальности всей информации относительно картодержателя, платежной карты и совершенных операций согласно законодательству РА и Договору.

4. Банк не несет ответственность за конфликтные ситуации, имевшие место вне его контроля, которые связаны с непринятием к обслуживанию платежных карт (смежных карт) со стороны других банков или неисправностью программно-технических устройств других банков (АОСФО и терминалов), а также неполучения выписок со счета при наличии программных неполадок при автоматической рассылке выписок.

5. Картодержатель несет ответственность за исполнение обязательств по Договору, независимо от факта отсутствия вины.

6. Банк несет ответственность за убытки, понесенные картодержателем вследствие несанкционированного использования платежной карты при ее утрате, только в случае получения уведомления об утрате карты и только за авторизованные операции, совершенные после этого, за исключением операций с авторизацией Stand-in.

7. Банк несет ответственность за любую авторизованную операцию после приостановления действия платежной карты, за исключением операций с авторизацией Stand-in.

8. Картодержатель несет финансовую ответственность за неавторизованные операции, совершенные с использованием платежной карты или смежных карт или их реквизитов.

9. Неисполнение или ненадлежащее исполнение картодержателем обязательств по пункту 10.1.18 настоящих правил может служить основанием для осуществления контроля за выполнением последним налоговых обязательств, предусмотренных законодательством РА или иностранных государств, иными органами и лицами, уполномоченными на это по операциям, осуществляемым по банковской системе, с целью удержания причитающихся сумм с картодержателя.

10. Картодержатель несет финансовую ответственность за все неавторизованные и (или) несовершенные им операции с использованием платежной карты или ее реквизитов и смежных карт, если карта не была заблокирована, за исключением операций с авторизацией Stand-in.

11. После получения уведомления картодержателя о закрытии смежных карт Банк не несет ответственность за неавторизованные операции, совершенные по ним.

12. Банк не несет ответственности (имущественной, финансовой и т. п.) перед картодержателем за ущерб, причиненный последнему в результате совершения операций, где имели место факты подделки или мошенничества со стороны третьих лиц, и такой ущерб, нанесенный картодержателю, не возмещается Банком.

13. Банк не несет ответственность за убытки, понесенные клиентом или за другие отрицательные последствия в случае, если клиент не уничтожил платежную карту в порядке, установленном настоящими правилами.

14. Банк не несет риск по фактам мошенничества или какую-либо финансовую ответственность за проведение операций по карте картодержателя, если последний, получив SMS-уведомление по проведенной им операции, незамедлительно не уведомил Банк о факте совершения или несовершения им данной операции.

15. В случае если картодержатель в установленном порядке обратился в Банк для активации услуги SMS-уведомлений и после этого не получил уведомлений по совершенным операциям, то риск мошенничества по таким операциям несет Банк, за исключением тех случаев, когда данная операция подтверждена картодержателем или претензия последнего подлежит отклонению согласно разделу 8 настоящих правил, и в этом случае ответственность за финансовые последствия совершенных операций несет картодержатель.

16. Положения, предусмотренные подпунктами 14 и 15 настоящих правил, не применяются в том случае, когда подтверждение об операции путем SMS-сообщения не было предоставлено своевременно или вовсе не было предоставлено, или картодержатель не предпринял превентивные меры из-за обрыва связи или по техническим проблемам, возникших у оператора связи или в случае возникновения других проблем.

Опротестование карточных операций

1. при возникновении проблем в результате совершения операции с использованием платежной карты или ее реквизитов (в том числе, излишне взысканные суммы, недоставленные или непредоставленные товары или услуги, несоответствие доставленных товаров и т.д.) картодержатель может в установленном порядке обратиться в банк для опротестования операции, если исчерпаны все возможные средства и способы решения проблемы непосредственно с торговым или сервисным пунктом.

2. для опротестования операции картодержатель в установленном банком порядке направляет последнему письменную заявку. при этом заявка может быть представлена как лично в банке, так и через средства связи, согласно пункту 10.2.7 настоящих правил.

3. картодержатель может предъявить свое несогласие (опротестовать) по операциям, совершенным неавторизованной им платежной картой или картой priority pass в течение не позднее 15 календарных дней с даты получения выписки со счета, включающей данную операцию и формируемой с периодичностью в 30 дней. в случае неопротестования операций в установленный срок все операции, зачисленные на карточный счет, считаются принятыми картодержателем и дальнейшему опротестованию не подлежат, за исключением предусмотренного случая.

4. картодержатель может предъявить заявку на опротестование операции, совершенной по его карте не позднее 55-ого дня с даты получения выписки, если к заявке прилагаются документы, обосновывающие невозможность представления заявки на опротестование в установленный правилами срок.

5. по получении заявки-требования картодержателя о неавторизованных им операциях банк не позднее 90-ого дня с даты подачи заявки:

1) возмещает картодержателю дебетованные с карточного счета средства, или

2) отклоняет требование картодержателя по возмещению указанной суммы, если:

а. были нарушены установленные настоящими правилами сроки предъявления заявки-требования, или

б. картодержатель нарушил предусмотренные настоящими правилами или договором положения, в результате которого и были совершены неавторизованные картодержателем операции, или

в. банк располагает достаточными фактами, служащими основанием для классификации опротестованных операций как совершенное картодержателем мошенничество.

6. по смыслу абзаца «б» пункта нарушением положений договора считается:

7. непринятие картодержателя необходимых или желательных мер по обеспечению безопасности совершения операций по платежной карте, в том числе, но не ограничиваясь, невыполнение или уклонение от действий, предусмотренных пунктами 4.6.6-error! reference source not found. настоящих правил,

8. нарушение или ненадлежащее исполнение картодержателем положений раздела 7 настоящих правил,

9. разблокировка карты, которая была приостановлена по инициативе картодержателя согласно положениям подраздела 7.4 настоящих правил или на основании информации, ставшей доступной банку, и после чего имело место мошенничество,

10. нарушение картодержателем любого положения договора или действие или бездействие, не соответствующие положениям, предусмотренным настоящими правилами, по причине которых была установлена неавторизованная картодержателем операция.

11. факт совершения операции, включая операции с использованием pin-кода и не только, опротестованных по смыслу абзаца «в» пункта, считается достаточным основанием для классификации таких операций как мошенничество со стороны картодержателя.

12. банк не несет ответственность за операции, совершенные платежной картой или картой priority pass и авторизованные картодержателем. однако в случае опротестования картодержателем таких операций соответствующие заявки-требования изучаются в порядке, установленном настоящими правилами, законодательством ра и правилами соответствующих платежно-расчетных систем. банк изучает заявки-требования картодержателя по авторизованным им операциям, если они были представлены в течение 50 дней после зачета операции. в случае неполучения заявки на опротестование операции в указанный срок все операции, зачтенные по карточному счету, считаются принятыми картодержателем и дальнейшему опротестованию не подлежат. при опротестовании подобных операций банк направляет клиенту ответ в течение не более 50 дней, если не установлены иные сроки правилами платежно-расчетных систем. при этом операция считается авторизованной картодержателем в случаях, и не только, когда операция была совершена путем ввода pin-кода и (или) с использованием данных платежной карты для совершения защищенных операций в интернет-среде (номер виртуальной карты, код и т.д.) и (или) персональных данных клиента (информация о которых не могла быть доступной третьим лицам), посредством системы 3d secure, биометрических данных или пароля, генерированного им в мобильном приложении банка.

13. при получении заявки-требования клиента банк инициирует процесс возвратного платежа, за исключением случаев, когда правилами соответствующих платежно-расчетных систем не предусмотрена возможность возвратного платежа по опротестованным операциям. заявка-требование картодержателя отклоняется банком в результате обратного взыскания опротестованной суммы, если задача не может быть разрешена в пользу банка либо срок предъявления заявки-требования не соответствует срокам его исполнения, установленным правилами соответствующих платежно-расчетных систем, за исключением случаев, когда картодержатель опротестовывает неавторизованную им операцию и требование подлежит удовлетворению в соответствии с пунктом 8.1.5 настоящих правил.

14. в случае если опротестованная картодержателем операция была обслужена другим банком, и данный банк отклоняет заявку на обратное взыскание опротестованной суммы, банк изучает ответ обслуживающего банка и сообщает клиенту о завершении процесса возвратного платежа либо предлагает обратиться в банк для начала второго этапа процесса опротестования согласно правилами соответствующих платежно-расчетных систем.

15. если по заявке-требованию картодержателя на возвратный платеж банк перечислил соответствующие суммы на карточный счет клиента, однако заявка в дальнейшем была отклонена обслуживающим банком или соответствующей платежно-расчетной системой, настоящим картодержатель разрешает банку взимать зачисленную на его счет сумму без его дополнительного согласия.

16. в ходе изучения заявок-требований картодержателя банк может истребовать у последнего дополнительные обосновывающие документы.

Порядок, условия и сроки перевыпуска карты

1. В случае утери или хищения платежной карты картодержатель может обратиться в Банк для перевыпуска платежной карты с новыми реквизитами

2. Перевыпуск платежной карты осуществляется согласно тарифам Банка в течение 4 рабочих дней после приема соответствующей заявки.

3. Банк может автоматически осуществить срочный перевыпуск платежной карты за 2 месяца до истечения срока ее действия. При этом перевыпуску подлежат платежные карты, которые на момент их перевыпуска имеют действующий статус и не заблокированы. Если на момент срочного перевыпуска платежной карты данный вид карты больше не выпускается Банком, то Банк может выпустить для картодержателя такую платежную карту, которая наиболее соответствует виду и условиям карты, подлежащей перевыпуску. При этом при срочном перевыпуске неиндивидуализированные карты перевыпускаются как дебетовые карты данного вида карты со стандартным тарифным пакетом и обслуживаются на предусмотренных для данного пакета условиях.

4.По истечении срока действия платежной карты Банк автоматически осуществляет срочный

перевыпуск карты в следующих случаях, если иное не предусмотрено тарифами и условиями предоставления и

обслуживания данного вида карты:

4.1 Для дебетовых (расчетных) карт:

• при наличии, как минимум, одной операции по дебетованию или кредитованию счета (за исключением

операций по уплате процентов), совершенной в течение 3 месяцев, предшествующих месяцу принятия решения

о перевыпуске платежной карты и (или),

• если к платежной карте на срок ее действия привязана действующая кредитная линия.

4.2 Для кредитных карт:

• если срок действующей кредитной линии, привязанной к кредитной карте, превышает срок действия

платежной карты.

5. Если картодержатель не желает перевыпустить платежную карту, он обязан сообщить об этом Банку за три месяца до истечения срока действия карты. Если картодержатель не извещает Банк в предусмотренном настоящими правилами порядке о своем несогласии касательно выпуска платежной карты по пункту 4.10.3 или обслуживания по выпущенной карте, то отношения между Банком и картодержатель продолжают действовать в порядке, предусмотренном Договором и настоящими правилами.

6. В случае невостребования картодержателем платежной карты в течение 3 месяцев с даты ее перевыпуска, Банк может уничтожить перевыпущенную карту.

Эффективные механизмы управления и сдерживания рисков, возникающих в процессе проведения операций с картой

1. Поля лицевой и оборотной стороны карты (в частности, магнитная полоса) содержат данные о платежной карте, которые, в случае их доступности другим лицам, могут служить инструментом для совершения мошенничества.

2. Если у картодержателя есть уверенность или сомнение в доступности реквизитов платежной карты третьим лицам и угрозе в ее несанкционированном использовании, последнему следует незамедлительно обратиться в Банк.

3. Картодержатель обязан обеспечить конфиденциальность PIN-кода и его недоступность третьим лицам исходя из целей безопасности карточных средств. Банк не несет ответственность за незаконное и несанкционированное использование карты вследствие разглашения (предоставления) картодержателем PINкода третьим лицам.

4. PIN-код платежной карты не используется для совершения онлайн или бесконтактных операций. Следовательно, картодержатель не должен вводить свой PIN-код при совершении онлайн или бесконтактных операций.

5. Если у картодержателя есть уверенность или сомнения в том, что PIN-код стал доступен третьим лицам, необходимо незамедлительно изменить PIN-код с помощью АОСФО, обслуживающих данную услугу.

6. Услуга SMS-оповещения позволяет картодержателю указывать какую-либо сумму и получать SMSсообщение в случае авторизации операций на данную сумму и более. С учетом того, что операции по платежной карте в большинстве случаев совершаются после получения авторизации, картодержатель имеет возможность эффективно и в режиме реального времени осведомиться о любой авторизуемой операции. Услуга особенно важна для предотвращения использования платежной карты в мошеннических целях.

7. При использовании платежной карты в сети интернет картодержатель должен обращать внимание на наличие “замка”в соответствующем поле обозревателя (browser), где запись Secure Sockets Layer (SSL) или Secure Web Site свидетельствуют о том, что только картодержатель и магазин имеют возможность просмотра платежных данных.

Мероприятия по предотвращению мошеннических операций

1. С целью предотвращения возможных случаев мошенничества по платежной карте Банк может осуществить автоматическую блокировку платежных карт или операций, если совершенные по ним операции, согласно внутренним критериям Банка, считаются средне- или высокорисковыми.

2. В случае подтверждения картодержателем факта совершения им операции, служащей Банку основанием для приостановления платежной карты или операций, Банк по инициативе картодержателя может разблокировать данную платежную карту и операции.

Безопасность карточных операций

Хранение платежной карты

1. картодержатель должен хранить платежную карту в недоступном для других лиц месте и быть внимательным к платежной карте особенно в общественных местах.

2. картодержатель не должен увеличивать лимиты авторизации без строгой необходимости, поскольку лимит авторизации минимизирует риски, связанные с несанкционированным использованием карты другими лицами.

3. при совершении платежей или операций по обналичиванию средств картодержатель не должен передавать свою карту другим лицам, кроме соответствующего сотрудника (кассира).

4. картодержатель не должен доверить свою платежную карту другим лицам. при необходимости, картодержатель должен заказать дополнительные карты, привязанные к одному и тому же карточному счету.

Использование платежной карты посредством АОСФО

1. при совершении операций посредством аосфо или другого устройства самообслуживания картодержатель должен обращать внимание на внешний вид устройства, отверстие для приема карты и клавиатуру. при наличии неизвестных устройств, систем видеонаблюдения, проводок или прочих сомнений банк рекомендует пользоваться другим аосфо или устройством самообслуживания.

2. картодержатель не должен пользоваться аосфо и прочими устройствами самообслуживания в темных и немноголюдных местах, если поблизости наблюдаются подозрительные лица.

3. при пользовании аосфо и прочими устройствами самообслуживания картодержатель должен вводить pin-код таким образом, чтобы оно было невидимым для других лиц. картодержатель не должен принимать помощь от других лиц при снятии суммы с карты.

Использование платежной карты в пунктах торговли

1. при совершении операций в торгово-сервисных пунктах картодержатель обязан проверить сумму операции и другие реквизиты чека.

2. при совершении платежа в торгово-сервисных пунктах картодержатель обязан по возможности держать платежную карту в центре своего внимания. желательно, чтобы операции совершались в присутствии картодержателя.

3. картодержатель не должен предъявлять карту к оплате в сомнительных местах или интернет-сайтах (например: в ночных клубах, эротических и прочих сомнительных интернет-сайтах). настоящий пункт, в частности, распространяется на путешествия или поездки в страны Восточной Европы и Азии.

4. при вводе pin-кода в торгово-сервисных пунктах картодержатель обязан обращать внимание на то, чтобы ввод кода осуществлялся с клавиатуры pos-терминала или приклепленной к нему клавиатуры. ввод pin-кода каким-либо другим способом не допускается.

5. если в торгово-сервисном пункте картодержатель совершил операцию и на месте установил факт неправильного совершения данной операции и последнему обещают, что операция будет исправлена, картодержатель может:

5.1 отказаться от подписания чека,

5.2 если чек уже был подписан, требовать проведения обратной операции и подписать новый чек,

5.3 в случае недостижения согласия позвонить в банк или обратиться в филиал банка в максимально короткий срок.

Порядок и условия возврата карты при закрытии карточного счета

Порядок и условия возврата средств, имеющихся на счете, после закрытия карточного счета

1. После получения заявки на закрытие платежной карты и карточного счета Банка проверяет наличие запретов на карточный счет или иных факторов, препятствующих его закрытию, и в случае их отсутствия, в течение 7 рабочих дней приостанавливает действие платежной карты, осуществляет проводки по операциям, совершенным по платежной карте или ее реквизитам, и в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 настоящих правил, взимает все установленные тарифами комиссионные платежи, проценты, пени, штрафы и возвращает картодержателю наличествующие на карточном счете денежные средства и начисленные проценты или перечисляет указанные денежные средства на основании заявления картодержателя и закрывает платежную карту и карточный счет, по факту которого Договор считается прекращенным. При наличии каких-либо обязательств по линии карточного счета последний закрывается, и Договор продолжает действовать только по части обязательств (включая обязательства, образовавшиеся по предусмотренным пунктом 12.1.14 основаниям) и начисляемых по ним штрафных процентов до их полного погашения, если иное не предусмотрено заявкой клиента на закрытие карты и карточного счета.

2. При перевода доступного остатка на другой счет, отличный от валюты карточного счета, конвертация осуществляется по соответствующему текущему курсу Банка. Остаток средств на карточном счете может быть признан доходом Банка по соответствующему распоряжению картодержателя

Системы информационной безопасности, применяемые при операциях с платежными картами

Предоставление и активация карты

1. Предоставление Платежной карты осуществляется посредством отправки клиенту Платежной карты и PIN-конверта (если для данного вида карты предусмотрен способ предоставления PIN-кода в конверте) курьерской (почтовой) службой по указанному клиентом адресу, а в случаях, предусмотренных пунктом 3.3.4 настоящих правил, также лично в руки в головном офисе Банка. Клиент принимает, что в случае выпуска/перевыпуска Платежной карты, дополнительной карты удаленным способом, Платежная карта не может быть вручена иному лицу на основании выданной клиентом доверенности.

2. Дебетовая (расчетная) карта отправляется по указанному клиентом адресу в течение не более 9 рабочих дней после подачи и акцептования Банком Заявки-оферты и необходимых документов. При этом если клиент устанавливает дополнительное предусловие для выпуска платежной карты (например: предоставление кредитной линии), то указанный в настоящем пункте срок продлевается на срок для принятия соответствующего решения. В случае выпуска/перевыпуска Платежной карты, дополнительной карты удаленным способом, Платежная карта отправляется клиенту после оплаты предусмотренных тарифами Банка платежей.

3. Кредитная карта отправляется по указанному клиентом адресу в течение не более 12 рабочих дней после подачи и акцептования Банком Заявки-оферты и необходимых документов.

4. В случае отсутствия или недоступности клиента курьерская (почтовая) служба возвращает Банку платежную карту и (или) PIN-конверт. В данном случае клиент должен связаться с Банком (Центр обслуживания клиентов) и сообщить о предпочитаемом способе получения платежной карты или PIN-конверта, при этом клиент может заказать повторную доставку платежной карты или PIN-конверта согласно тарифам Банка или получить их лично в головном офисе Банка.

5. Повторная доставка осуществляется в течение 9 рабочих дней со дня совершения звонка в Банк, при этом в случае отсутствия клиента по указанному адресу при повторной доставке, возвращенная платежная карта и (или) PIN-конверт уничтожаются Банком.

6. Клиент может получить платежную карту или PIN-конверт в головном офисе Банка в течение 3 месяцев, начиная с 5-ого рабочего дня со дня совершения звонка в Банк. По истечении указанного срока платежная карта и PIN-конверт уничтожаются.

7. Банк может также отправить платежную карту и (или) PIN-конверт в филиалы Банка, предварительно известив об этом клиента. В данных случаях Банк отправляет карты и PIN-конверты в филиалы в сроки, установленные пунктами 3.3.2 и 3.3.3 настоящих правил.

8. Исходя из целей безопасности, платежные карты предоставляются клиентам в заблокированном состоянии, при этом неперсонализированные карты в отдельных случаях могут предоставляться также в активном состоянии.

9. Платежная карта активируется после получения клиентом конверта с платежной картой, в течение не более одного рабочего дня после выполнения всех указанных в конверте действий для активации.