1

Ресурс

Собственные ресурсы Банка

Программное финансирование

2

Цель

Приобретение оборотных средств

Приобретение основных средств / капитальные вложения, погашение кредиторской задолженности / рефинансирование кредитов в других финансовых организациях, финансирование для нескольких целей

Приобретение оборотных средств

Приобретение основных средств / капитальные вложения, погашение кредиторской задолженности / рефинансирование кредитов в других финансовых организациях, финансирование для нескольких целей

3

Валюта

Драм РА, Доллар США, Евро, Рубли РФ

Драм РА

4

Минимальная сумма (драм РА или эквивалентная валюта)

5 100 000

5 100 000

5 100 000

5****

Максимальная сумма (драм РА или эквивалентная валюта)

500 000 000

1 000 000 000

160 000 000

6

Срок

макс 84 месяца

макс 240 месяцев

макс 60 месяцев

макс 84 месяца

если в качестве средства обеспечения выступают только денежные средства и/или выпущенные Банком облигации

не ограничено

для облигаций: не более срока действия данной облигации

7**

Процентная ставка (определяется в зависимости от срока кредита и рейтинга клиента)

договорная: рассчитанная в годовом разрезе для каждого года кредита (кредитной линии, овердрафта, гарантии, аккредитива, факторинга) следующим образом:

СК-КР-СР-НПР+ПД ≥ ПК
СК – эффективная процентная ставка по кредиту, при этом при наличии непроцентных параметров проценты исчисляются за весь срок действия кредита,
КР -  размер кредитного риска, рассчитанная по линии данного кредита,
СР – трансфертная процентная ставка ресурса, используемого для данного кредита,
НПР – соотношение непроцентных расходов по данному кредиту к величине кредита,
ПД - соотношение прочих доходов данного клиента к величине кредита,
ПК – минимальная величина прибыльности капитала в данной валюте,
*Применение процентной ставки выше установленных предельных ставок не считается отклонением от данных условий.  
** Процентная ставка, полученная в результате данного расчета, не может превышать двукратный размер банковского процента. Для кредитов, предоставляемых за счет средств, привлекаемых от иностранных финансовых организаций, в том числе энергоэффективных кредитов, процентная ставка определяется согласно действующим тарифам Банка для каждого отдельного кредита, с сохранением предусмотренной данной программой эффективной ставки. Процентная ставка предоставляемого кредита не может превышать максимальный порог процентной ставки, установленной финансирующими организациями (при наличии).

если в качестве средства обеспечения выступают только денежные средства и/или выпущенные Банком облигации

до 3 месяцев

3-9 месяцев

9-12 месяцев

более 12 месяцев

_

в одинаковой валюте

процент по вкладу (включая процент доходности облигации) + 2.5%

в разных валютах: кредит - драм РА, залог – иная валюта

процент по вкладу (включая процент доходности облигации) + 5%

процент по вкладу (включая процент доходности облигации) + 5.5%

процент по вкладу (включая процент доходности облигации) + 6%

_

в разных валютах: кредит – иная валюта, залог – драм РА

процент по вкладу (включая процент доходности облигации) + 0%

процент по вкладу (включая процент доходности облигации) + 1.5%

процент по вкладу (включая процент доходности облигации) + 2.25%

_

в разных валютах: кредит – иная валюта, залог – иная валюта

определяется коллегиальным органом Банка

8

Максимальное соотношение кредит/залог

согласно Приложению 1

9

Плата за изучение заявки Порядок оплаты: в момент приема заявки

договорная: если договорная сумма составляет 5.1-100.0 млн драм РА или в эквивалентной валюте - 5 000 драм РА

договорная: если договорная сумма составляет 100 000 001-300 000 000 драм РА или в эквивалентной валюте - min 15 000 драм РА

договорная: если договорная сумма составляет свыше 300 000 000 драм РА или в эквивалентной валюте - min

30 000 драм РА

если в качестве средства обеспечения выступают только денежные средства и/или выпущенные Банком облигации (взимается по линии каждого кредитного инструмента)

5 000 драм РА

не взимается

10

Комиссия за предоставление взимается для кредита в момент его выдачи, а для кредитной линии – в момент программного оформления и не подлежит возврату при досрочном погашении  

договорная: 0.5% от суммы кредита, min 20,000 драм РА  max 600,000 драм РА

договорная: единовременно min 20,000 драм РА, max 100,000 драм РА

если в качестве средства обеспечения выступают только денежные средства и/или выпущенные Банком облигации

не взимается

не взимается

11

Погашение процентов

ежемесячно

в момент оформления кредита

в конце срока кредита, если в качестве средства обеспечения выступают только денежные средства и/или выпущенные Банком облигации

12

Погашение основной суммы

Аннуитетным, пружинным, по усмотрению клиента /в зависимости от специфики вида деятельности клиента/ гибким способом, при этом график погашений должен включать погашения по основной сумме, как минимум, 3 месяца

Аннуитетным, пружинным, по усмотрению клиента /в зависимости от специфики вида деятельности клиента/ гибким способом, при этом график погашений должен включать погашения по основной сумме, как минимум, 3 месяца

13

Снижение лимита кредитной линии

минимум в течение последних 6 месяцев

минимум начиная с 4-ого года действия кредита

по усмотрению клиента /в зависимости от специфики вида деятельности клиента/ максимальный льготный период 12 месяцев

14

Процентная ставка по неиспользованной части кредитной линии

min 1%

15

Способ предоставления

безналичный

16

Наличие банковского счета заемщика

обязательно

17

Способ использования

до 30 000 000 драм РА или в эквивалентной валюте наличный/безналичный (до 80% по решению Банка)

от 30 000 001 до 200 000 000 драм РА или в эквивалентной валюте наличный/безналичный (до 60% по решению Банка)

свыше 200 000 001 -драм РА или в эквивалентной валюте наличный/безналичный (до 40% по решению Банка)

18

Обналичивание суммы

согласно действующим тарифам

19

Требования к заемщику, залогодателю, поручителю

Заемщик

Организации, действующие на территории РА и являющиеся предприятиями МСБ по законодательству РА, и физические лица, занимающиеся сельским хозяйством (достигшие 18 лет)

Минимальный срок деятельности

3 месяца

Требования к кредитной истории заемщика (для юридических лиц - собственники с долей свыше 50%, конечные бенефициары), а также аффилированных с заемщиком лиц/организаций

отсутствие кредитов, классифицированных за последний один год по более высокому классу, чем контролируемый

Требования к капиталу и прибыли

величины общего капитала и прибыли клиента за последний отчетный год не могут одновременно быть отрицательными

Поручитель/залогодатель

резиденты и нерезиденты РА – юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица, достигшие 18 лет

Требования к кредитной истории поручителя

(лей)

отсутствие кредитов, классифицированных по сомнительному или более высокому классу

20

Обеспечение возврата кредита, кредитной линии

21

Пени, штрафы

Процентная ставка, устанавливаемая в случае неисполнения заемщиком своих обязательств  

24% годовых на сумму просроченного кредита

Пеня за просроченные проценты

48% годовых

22

Страхование

по требованию Банка

23

Открытие банковского счета

согласно тарифам Банка

24

Требования к рефинансируемому кредиту

В отдельных случаях рефинансирование может осуществляться при условии дальнейшего оформления предметов залога под поручительство заемщика, залогодателя(лей), а также сособственников предмета залога  (на срок до 45 дней)