Հավելված 1.1

Տարեկան տոկոսադրույք կարճաժամկետ ժամանակահատվածի համար²

Ֆինանսավորման աղբյուր

Արդշինբանկ ԲԲԸ

Միջազգային ֆոնդեր և/կամ պետական աջակցման ծրագրեր¹

                                             Վարկի արժույթ

ՀՀ դրամ

ԱՄՆ դոլար

Եվրո

ՀՀ դրամ

Վարկի ժամկետ

0-3 ամիս

8%

5%

4%

-

4-6 ամիս

8.75%

6%

4.50%

-

7-9 ամիս

9.50%

6.75%

5.25%

9.75%

10-12 ամիս

10.50%

7.25%

5.75%

10%

Տարեկան տոկոսադրույք երկարաժամկետ ժամանակահատվածի համար

Ֆինանսավորման աղբյուր

Արդշինբանկ ԲԲԸ

Միջազգային ֆոնդեր և/կամ պետական աջակցման ծրագրեր¹

                                          
                                           Վարկի արժույթ

ՀՀ դրամ

ԱՄՆ դոլար

Եվրո

ՀՀ դրամ

Վարկի ժամկետ
(հաշվարկված պայմանագրի
 ստորագրման օրվանից)

 մինչև 24 ամիս-

11.5%

8.1%

6.8%

11%

25-36 ամիս-

11.5%

8.1%

6.8%

37-60 ամիս-

11.5%

8.1%

6.8%

¹Միջազգային ֆոնդերի և/կամ պետական աջակցման ծրագրերի շրջանակներում տրամադրվող վարկերի պայմաննները պետք է համապատասխանեն տվյալ միջազգային ֆոնդերի և/կամ պետական աջակցման ծրագրերի սահմանված  պահանջներին։  

²Միջազգային ֆոնդերով տրամադրվող վարկերի պարագայում, եթե վարկի տոկոսադրույքը, արժույթը կամ տրամադրման ժամկետը հակասում է միջազգային ֆոնդերի

պահանջներին, ապա առաջնորդվում ենք համապատասխան ֆոնդի պահանջներով։ Ֆոնդերով տրամադրվող վարկերը տրամադրվում են նվազագույնը 6 ամիս ժամկետով

Հավելված 1.2

Վարկառուին, երաշխավորին, գրավատուին և վարկառուի գործունեությանը ներկայացվող պահանջներ և սահմանափակումներ

Վարկառու³

Ձեռնարկատիրական, այդ թվում` գյուղատնտեսական գործունեությանբ զբաղվող ՀՀ-ում գրանցված իրավաբանական անձ կամ Ա/Ձ,

Վարկառուի տարիքը

Ա/Ձ  վարկառուի դեպքում վարկառուի տարիքը մինչև վարկի մարման վերջնաժամկետը չպետք է գերազանցի 70 տարին ներառյալ (մինչև 71 տարեկանը լրանալը)։

Վարկառուի գործունեության նկատմամաբ պահանջներ³

1. Պետական գրանցման և փաստացի գործունեության ծավալման նվազագույն ժամկետ (հաշվարկվում է նաև փոխկապակցված ընկերության գործունեության ժամկետը՝ վերջինիս պարտադիր երաշխավորությամբ)՝ նվազագույնը 6 ամիս
2. Կապիտալի և շահույթի նկատմամբ պահանջներ՝ Ընդհանուր կապիտալի և վերջին հաշվետու տարվա շահույթի մեծությունները միաժամանակ չեն կարող լինել բացասական
3. Գործունեության վայր՝ ՀՀ տարածք

GAF ADB Woman ֆոնդով վարկավորելու պարագայում
Ձեռնարկություն պետք է համապատասխանի հետևյալ պահանջներից առնվազն մեկին.
 ա) ձեռարկության առնվազն 50%-ը պատկանում է կանանց, կամ
 բ) ձեռնարկության առանցքային ղեկավարների  60%-ը կազմում  են կանայք, կամ
 գ) ձեռնարկության գրանցված աշխատակազմի 50%-ը հանդիսանում են կանայք:

Երրորդ անձ Երաշխավորների և գրավատուների վարկային պատմության նկատմամբ պահանջներ

1.Վերջին մեկ տարվա ընթացքում հսկվողից բարձր դասով դասակարգված վարկերի բացակայություն։
2.Գործող ժամկետանց և դասակարգված պարտավորությունների բացակայություն

³Միջազգային ֆոնդերի և պետական աջակցման ծրագրերի շրջանակներում տրամադրվող վարկերի դեպքում վարկառուները պետք է համապատասխանեն միջազգային ֆոնդերով և պետական աջակցման ծրագրերով սահմանված համապատասխան ֆոնդի և/կամ ծրագրի պահանջներին։

Հավելված 1.3

Անշարժ գույք

Ֆինանսավորում/գրավ առավելագույն  հարաբերակցություն¹

ՀՀ, ք. Երևան

ՀՀ, բացառությամբ՝ ք. Երևան

Հողատարածք

85%

80%

70%

¹Վարկառուին կարող է հասանելի լինել վերոնշյալ պայմանով սահմանված հարաբերակցույունից մինչև 100% վարկ/գրավ հարաբերակցությամբ ֆինանսավորում չապահովված մասի ապահովագրության կիրառման դեպքում

Գրավի առարկա անշարժ գույքին ներկայացվող պահանջներ և պայմաններ

Գույքի հասցե

Համաձայն  Բանկի Բնակավայրերի գոտիավորման ցանկի՝ 1-ին, 2-րդ, 3-րդ գոտում ընդգրված հասցեները, ինչպես նաև 4-րդ գոտում գտնվող  համայնքները համաձայն 19-րդ կետի, իսկ հողատարածքների դեպքում՝ համաձայն 18-րդ կետի

Գրավի առարկայի գնահատում

Գրավի առարկան պետք է գնահատվի Բանկի հետ համագործակցող մասնագիտացված կազմակերպություններից մեկի կողմից, բացառությամբ՝ Բանկի ներքին իրավական ակտերով սահմանված դեպքերի

Հասարակական և արտադրական տարածքների դեպքում, վարկի տրամադրման որոշման կայացումը կարող է իրականացվել նաև նախնական գնահատման հաշվետվության հիման վրա՝ պայմանով, որ մինչև վարկի տրամադրումը հաճախորդը պետք է ներկայացնի վերջնական գնահատման հաշվետվությունը

Գրավատու

ֆիզիկական անձ վարկառու կամ նրա ամուսին (այդ թվում՝ ԱՁ ),

Կազմակերպության հիմնադիր, կամ

Ցանկացած չափահաս ֆիզիկական անձ (այդ թվում՝ ԱՁ) և իրավաբանական աձ, որի նկատմամբ սահմանափակում չկա և գրավադրվող գույքի սեփականության իրավունքը ծագել է վարկային հայտի ներկայացման ամսաթվից առնվազն 3 ամիս առաջ¹,

Գրավադրվող անշարժ գույքին ներկայացվող  պահանջներ

1. Գրավ կարող է հանդիսանալ բնակելի, հասարակական կամ արտադրական նշանակության անշարժ գույք, ինչպես նաև  բնակելի,  հասարակական,  նշանակության չկառուցապատված հողատարածք

2. Անշարժ գույքը պետք է ունենա քարե, պանելային կամ երկաթբետոնե կառուցվածք (բացառությամբ միջնապատերի և միջհարկային ծածկերի): Անշարժ գույքը պետք է ունենա 80% և ավելի ավարտվածության աստիճան: Առավելագույնը լինի առանց ներքին հարդարման աշխատանքների: Գրավի առարկա չեն կարող հանդիսանալ փաստացի կիսակառույց, անավարտ, կիսաքանդ  գույքերը:

3. Բնակելի անշարժ գույքը կարող է  ապահովված չլինել անհրաժեշտ կոմունիկացիաներով (մոնտաժված լինեն ջրագիծ, հոսանքի լարերը), սակայն դրանց բացակայությունից գույքը չպետք է կորցնի իր գրավչությունը:

4.  Անշարժ գույքը չպետք է լինի հասարակական կացարան կամ գտնվի մեկ այլ շինության՝  նախկին հանրակացարանի կամ հյուրանոցի տարածքում այլ հասարակական կամ վարչական շենքի տարածքում, չլինի ավտոտնակ, ավտոկայանատեղ, ավտոհանգրվան:

5. Գրավի առարկա չեն կարող հանդիսանալ բազմաբնակարան շենքերում գտնվող այն գույքերը, որոնց կազմում առկա ապօրինի շենք շինությունների ապամոնտաժումից գույքը կկորցնի իր գրավչությունը և/կամ բազմաբնակարան շենքերում գտնվող այն անշարժ գույքը,  որի ինքնակամ /ապօրինի/ տարածքը գերազանցում է օրինական տարածքի   50%-ը: Բացառությամբ այն դեպքերի եթե գրավադրվող գույքերը 1-ից ավելին են և նշված գրավի լիկվիդային արժեքի կշիռը չի գերազանցում գրավային զամբյուղի 55%-ը: Գրավի առարկա չեն կարող հանդիսանալ սեփակության իրավունքի պետական գրանցում չստացած գույքերը:

6. Անշարժ գույքը չպետք է գտնվի 3-րդ և ավելի աստիճանի վթարային շենքում կամ ունենա 3-րդից ավել վթարայնության աստիճան

7. Եթե գրավադրվող գույքն ունի չվճարված  կադաստրային արժեք, ապա չվճարված  կադաստրային արժեքի  և վարկի հանրագումարը չպետք է գերազանցի ֆինանսավորման գրավի լիկվիդային արժեքի 80%-ը:

8. Գրավի ընդհանուր արժեքում շինության արժեքը 1-ին գոտում պետք է կազմի նվազագույնը 15%, 2-րդ գոտում նվազագույնը 25%, իսկ 3-րդ գոտում նվազագույնը 30%: 4-րդ նվազագույնը գոտում 40%

9. եթե անշարժ գույքը պատկանում է ֆիզիկական անձանց ընդհանուր համատեղ կամ/և բանժնային սեփականության իրավունքով, ապա գրավ են հանդիսանում բոլոր բաժնեմասերը միաժամանակ, իսկ գրավատու են հանդիսանում գրավի բոլոր համասեփականատերերը

10. Բնակելի անշարժ գույքի միջհարկային ծածկի` առաստաղի բարձրությունը չպետք է պակաս լինի 2.5 մ -ից:

11. Բնակելի անշարժ գույքը չպետք է լինի ցոկոլային, նկուղային, կիսանկուղային, տեխնիկական, մանսարդային հարկերում: Գրավի առարկա չեն կարող լինել այն բնակելի տները, որոնցում նշված հարկերից յուրաքանչյուրի մակերեսը գերազանցում է տան ընդհանուր մակերեսի կեսը:

12. Գրավի առարկա չեն կարող լինել այն գույքերը, որոնք մեկ այլ գույքային միավորի հետ ունեն ընդհանուր տարածք,  բնակելի տան հողամասը (կամ դրա մի մասը) սեփականատիրոջը պատկանում է վարձակալության իրավունքով, անհատույց օգտագործմամբ կամ  սերվիտուտով:

13. Գրավի  առարկա չեն կարող լինել այն բնակելի տները, որոնք ունեն  2 և  ավել  ընդհանուր  պատեր  այլ սեփականատերերի գույքերի հետ: Բացառությամբ նորակառույց թաունհաուսների:

10. Բնակելի անշարժ գույքի միջհարկային ծածկի` առաստաղի բարձրությունը չպետք է պակաս լինի 2.5 մ -ից:

14.Գրավի առարկա չի կարող հանդիսանալ այն անշարժ գույքը, որի մի մասը դատարանի որոշմամբ տրամադրված է անհատույց  օգտագործման:

15.Եթե գրավադրվող անշարժ գույքը առանձնատուն է, ապա այն գրավադրվում է ամբողջությամբ: Եթե գրավադրվող գույքի հողատարածք է, ապա այն պետք է լինի սեփական, ինչպես նաև պետք է վճարված լինի դրա կադաստրային արժեքը: Հողակտորը պետք է ունենա առանձնացված մուտք համայնքային հողից:

16. անշարժ գույքը չպետք է գտնվի գերակա հանրային  շահ հայտարարված տարածքում:

17.  50 մլն ՀՀ դրամ և ավել լիկվիդային արժեք ունեցող գույքերի մասով ԽԱԿԴ-ի կածիքի տրամադրում՝ տրամադրել կարծիք միայն հասարակական և արտադրական նշանակության գույքերի մասով, առանց ԽԱԿԴ մասնագետի կողմից տեղազննման՝ հիմնվելով գնահատող ընկերության կողմից տրամադրված լուսանկարների:

18.Երևան քաղաքը բացառությամբ 1-18 կետերի ինչպես նաև հետևյալ քաղաքներն ու գյուղական համայնքները.

Վաղարշապատ, Մասիս, Արտաշատ, Աշտարակ, Աբովյան, Ծաղկաձոր,  Գյումրի (բացառությամբ ՀՀ տարածագնահատման գոտիների ցանկում Գյումրի քաղաքի 10-13 գոտիներում ընդգրկված գույքերը՝ համաձայն ՀՀ կառավարության 2020 թվականի հունիսի 4-ի N 1023-Ն որոշման), Վանաձոր  (բացառությամբ ՀՀ տարածագնահատման գոտիների ցանկում  Վանաձոր քաղաքի 10-12 գոտիներում ընդգրկված գույքերը՝ համաձայն ՀՀ կառավարության 2020 թվականի հունիսի 4-ի N 1023-Ն որոշման), Դիլիջան (բացառությամբ ՙՙՌոտոնդայի՚՚( կոորդինատներով պարփակված 40.740218, 44.870844-40.739515, 44.872049-40.737235, 44.868397-40.734627, 44.867563-40.734233, 44.865617-40.737746, 44.864841-40.740218, 44.870844 ) ՙՙԿաղնի խաչ թաղի վերևիՙՙ մասի (կոորդինատներով պարփակված 40.748196, 44.886507 - 40.749033, 44.888828- 40.747623, 44.890443-40.746229, 44.887918-40.748196, 44.886507)  և ՙՙԹախտայի ձորի հատվածի՚՚ (կոորդինատներով պարփակված 40.751559, 44.898396- 40.753051, 44.902820-40.751928, 44.902448-40.750994-44.899839-40.751559, 44.898396), Իջևան, Եղեգնաձոր, Ջերմուկի Աջափնյակ թաղամաս, Գորիս և Կապան  քաղաքներում, ինչպես նաև Բյուրեղավան,  Արգավանդ, Փարաքար-Թաիրով, Գեղանիստ, Բալահովիտ, Գետարգել, Եղվարդ, Առինջ, Ձորաղբյուր, Ջրվեժ, Քասախ,Պռոշյան, Զովունի, Վերին և Ներքին Պտղնի, Այնթապ, Նոր Խարբերդ Քանաքեռավան համայնքներում գտնվող հողատարածքները

19. 4-րդ գոտում գտնվող համայնքներ՝ Մարզ Արարատ՝ գ․ Տափերական, գ․Նոր Կյանք, Դիմիտրով, գ.Մասիս, Ազատավան, Մարմարաշեն, Ջրահովիտ, Արևաբույր, Մրգավետ, Բաղրամյան (Արտաշատի), Բերքանուշ, Գոռավան, Դալար, Ոստան,  Ոսկետափ, Այգավան, Նիզամի, Սայաթ-Նովա, Դաշտավան Մարզ Արմավիր՝ գ. Արմավիր, գ. Ոսկեհատ, գ. Ծաղկունք,  Մարզ Արագածոտն՝ գ.Քուչակ, գ. Ոսկեվազ, Փարպի, Օհանավան, Նոր Երզնկա  Մարզ Կոտայք՝ գ.Կոտայք, գ. Ակունք,    Գետարգել,  Բջնի, Ալափարս, Կարենիս, Մարզ Շիրակ՝ գ.Վահրամաբերդ ,գ. Մայիսյան, գ. Ազատան,  Մարզ Սյունիք՝ գ. Սյունիք (Կապան), գ. Հալիձոր (Գորիս), գ.Շինուհայր (Գորիս), Մարզ Վայոց Ձոր՝ գ. Արենի, գ. Աղավնաձոր, գ. Գլաձոր, գ. Մալիշկա, Մարզ Լոռի՝ գ. Մարգահովիտ, գ. Գյուլագարակ, Թումանյան, Դսեղ, Դեբետ,  Արևաշող, Ջրաշեն, Գարգառ, Մարզ Տավուշ՝ Նոյեմբերյան, գ. Կողբ, գ. Գետահովիտ, Թեղուտ,    Մարզ Գեղարքունիք՝ գ. Ն․ Գետաշեն, գ․ Վարդենիկ, գ․ Երանոս, Լիճք:

Հաջորդող գրավի ձևակերպման պայման՝ այդ թվում այլ ֆինանսական կառույցներից վերաֆինանսավորման դեպքերում

Անշարժ գույքի հաջորդող գրավի կանոններով գրավադրում Բանկում:

Գրավի քանակ²

Գրավների քանակն անսահմանափակ է:

Բաժնեմասի և/կամ բաժնետոմսի գրավ

Միայն այն դեպքում, եթե գրավադրվող անշարժ գույքը պատկանում է իրավաբանական անձին, գրավադրվում է վերջինիս պատկանող  բաժնեմասի/բաժնետոմսերի 100%-ը:

¹Սեփականության իրավունքի ծագման 3 ամիս ժամկետի սահմանափակումը կիրառվում է միայն այն դեպքերում, երբ գույքի ձեռքբերման հիմքը նվիրատվություն կամ առուվաճառք է, բացառությամբ  համայնքների և պետության  կողմից նվիրատվության և առուվաճառքի:

²Եթե սույն պայմաններով վարկի տրամադրումը ենթադրում է գույքի ձեռքբերում, ապա դա ևս կարող է հանդիսանալ որպես գրավի առարկա: Ընդ որում, ձեռքբերվող գույքը պետք է օգտագործվի ձեռնարկատիրական նպատակով և գործարքի արդյունքում գույքի սեփականատեր և գրավատու է հանդիսանում վարկառուն (ԱՁ-ի դեպքում կարող է հանդիսանալ ֆիզիկական անձը, իսկ իրավաբանական անձի դեպքում կարող է հանդիսանալ 50% և ավել ֆիզիկական անձ բաժնետերը), իսկ ամուսնացած լինելու դեպքում` նաև վերջինիս ամուսինը, եթե այլ բան չի բխում ՀՀ օրենսդրությունից և ամուսինների իրավահարաբերություններից, իսկ  ՀՀ Հարկային օրենսգրքով սահմանված հարկային պարտավորությունները կատարվում են վարկառուի կողմից:

Հավելված 1.4

Վարկի կարճաժամկետ ժամանակահատվածից Երկարաժակետի անցման պայմաններ¹

 Վարկի ռիսկի դասի նկատմամբ պայման

Ստանդարտ դասից բարձր դասով դասակարգված (օբյեկտիվ չափանիշներով) և գործող ժամկետանց պարտավորությունների բացակայություն

  Կուտակված տոկոսագումարների նկատմամբ պայման

1. հաճախորդի դիմումի առկայության դեպքում՝ հաշվեգրված տոկոսագումարների բացակայություն,

2.հաճախորդի դիմումի բացակայության դեպքում՝  հաշվեգրված և չվճարված տոկոսագումարները (առկայության դեպքում) տեղափոխվում են երկարաժամկետ ժամանակահատվածի առաջին վճարման օր։

Երկարաժամկետ ժամանակահատվածի համար սահմանվող ժամկետ

1  Հաճախորդի դիմումի առկայության դեպքում՝ ըստ դիմումում նշված ժամկետի,
2  Հաճախորդի դիմումի բացակայության դեպքում՝ 60 ամիս

Վարկի կարճաժամկետ ժամանակահատվածից Երկարաժակետի անցման կարգը

Համաձայն հաճախորդի հետ կնքված պայմանագրի

¹ Անցման ամսաթիվ է համարվում կարճաժամկետ ժամանակահատվածի վերջին օրվա ավարտը, իսկ ոչ աշխատանքային օր լինելու դեպքում՝ հաջորդ աշխատանքային օրվա ավարտը

Հավելված 1.5

Հայտի ընդունման, ուսումնասիրության/վերլուծության համար անհրաժեշտ փաստաթղթեր

Վարկային դիմում-հայտ

Բնօրինակ

 Պետ. ռեգիստրի գրանցման վկայական/տեղեկանք (1 ամիս վաղեմությամբ), կանոնադրություն (իրավաբանական անձի), բաժնետիրական ընկերությունների դեպքում նաև արժեթղթերի սեփականատերերի (անվատանտերերի) ցուցակ՝ տեղեկանք դեպոզիտարիայից (1 ամիս վաղեմությամբ),

Բնօրինակ (չի պահանջվում, եթե հնարավոր է ստանալ ընդհանուր հասանելի տեղեկատվական աղբյուրներից)

ՊԵԿ հանձնված շահութահարկի հաշվետվություն (վերջին հաշվետու ժամանակահատվածի), եկամտային հարկի հաշվետվություն (նախորդ 12 ամիսների համար), ԱԱՀ հաշվետվություն, (վերջին մեկ տարվա) կամ շրջանառության հարկի հաշվետվություն կամ արտոնագրված  (հաստատագրված) հարկի հաշվետվություն, վերջին մեկ տարվա համար)³

Բնօրինակ (չի պահանջվում, եթե հնարավոր է ստանալ ընդհանուր հասանելի տեղեկատվական աղբյուրներից)

Գրավադրվող գույքի առկայության դեպքում` նախնական գնահատման հաշվետվություն կամ առկայության դեպքում՝ գնահատման հաշվետվություն  և գրավադրվող գույքի սեփականության իրավունքը հավաստող փաստաթուղթ։

Բնօրինակ

ԱՁ-ի, վերջիններիս ամուսնու (առկայության դեպքում) անձը հաստատող փաստաթուղթ, ամուսնության վկայական, (վարկառուի ամուսնու մահվան դեպքում` ամուսնության և մահվան վկայականները, ամուսնալուծության դեպքում` ամուսնալուծության վկայականը) իրավաբանական անձանց դեպքում՝ 20% և ավել մասնակցություն ունեցող փայատերերի (բաժնետերերի, մասնակիցների) անձը հաստատող փաստաթղթեր,

Բնօրինակ

 Երաշխավոր(ներ)ի անձը հաստատող փաստաթուղթ,

Գրավատու(ներ)ի անձը հաստատող փաստաթուղթ

Բնօրինակ

Ժողովի կամ մասնակցի ժողովի որոշում (Չի պահանջվում, եթե Իրավաբանական անձի՝ ՍՊԸ-ի, տնօրենը և միակ մասնակիցը նույն անձն է)

Բնօրինակ

Այլ

Այլ փաստաթղթեր (անհրաժեշտության դեպքում)