Հավելված 2

«Պարզ երաշխիքներ»

Հավելված 3

Ֆինանսավորում/Գրավ իրացվելի արժեքի  առավելագույն հարաբերակցություն՝ ըստ հաճախորդի վարկարժանության գնահատման

(միայն վարկային պատմությամբ և գրավի ապահովվածությամբ պայմանի դեպքում)

Ֆինանսավորում/գրավ առավելագույն  հարաբերակցություն

վարկ/վարկային գծի գումար

Անշարժ գույք

Հողատարածք

Տրանսպորտային միջոց

Մինչև 100․000.000 ՀՀ դրամի պարագայում

100%

70%

50%

100.000.001- 200.000.000 ՀՀ դրամի պարագայում

-

Բանկի Վարկային կոմիտեի կողմից կարող են սահմանվել ֆինանսավորման/գրավին  ներկայացվող այլ պահանջներ,  բայց՝ ոչ ավել քան 100%:

Վարկային հայտի վերաբերյալ որոշման կայացում

Դրական որոշման և ֆինանսավորման  մերժման գործոններ

Դրական որոշման գործոններ

-վարկառուի/վարկառուի ամուսնու/գրավատուի համապատասխանություն ներկայացվող պահանջներին  

- գրավադրվող գույքի համապատասխանություն Բանկի կողմից սահմանված պահանջներին

-վարկառուի գործունեության և ցուցանիշների համապատասխանությունը ներկայացվող պահանջներին

Մերժման գործոններ

վերոնշյալ պահանջների անհամապատասխանություն Բանկի կողմից սահմանված պահանջներին  

Որոշման կայացման ժամկետ

1- 5 աշխատանքային օր

Վարկային հայտի վերաբերյալ որոշման մասին տեղեկացնելու կարգը և ժամկետը

Վարկառուն տեղեկացվում է 1 աշխատանքային օրվա ընթացքում, բանավոր կամ գրավոր եղանակով

Որոշման վավերականության ժամկետ

30 աշխատանքային օր

Ֆինանսավորումը տրամադրելու ժամկետ

Գրավի պայմանագիրը նոտարական վավերացում և գրավը կադաստրային գրանցում ստանալուց հետո 1 աշխատանքային օր

Հավելված 4

Վարկառուին ներկայացվող պահանջներ

Վարկառուի կարգավիճակը

 Ձեռնարկատիրական, այդ թվում` գյուղատնտեսական գործունեությանբ զբաղվող

 ՀՀ-ում գրանցված իրավաբանական անձ կամ Ա/Ձ, ինչպես նաև ֆիզիկական անձիք՝ գյուղատնտեսական գործունեությանբ զբաղվող` Միջազգային ֆոնդերով և/կամ պետական աջակցության ծրագրերի շրջանակներում կամ սեփական ռեսուրսով գյուղատնտեսական նպատակով ֆինանսավորումների դեպքում:

Միջազգային ֆոնդերի և/կամ պետական աջակցության ծրագրերի շրջանակներում տրամադրվող վարկերի դեպքում վարկառուն պետք է համապատասխանի տվյալ միջազգային ֆոնդի և/կամ պետական աջակցության ծրագրով սահմանված պահանջներին։

Վարկառուի գործունեության ժամկետ

1. Մինչև 100․000.000 ՀՀ դրամ վարկի/վարկային գծի/երաշխիքի պարագայում՝ նվազագույնը 6 ամիս

2.100.000.001- 200.000.000 ՀՀ դրամ վարկի/վարկային գծի/երաշխիքի պարագայում՝ նվազագույնը 12 ամիս

Վարկառուի տարիքը

Ֆիզիկական անձի և Ա/Ձ  վարկառուի դեպքում վարկառուի տարիքը մինչև վարկի/վարկային գծի/երաշխիքի մարման վերջնաժամկետը չպետք է գերազանցի 70 տարին ներառյալ (մինչև 71 տարեկանը լրանալը)։

Հավելված 5

Գրավի առարկային ներկայացվող պահանջներ և պայմաններ

Գույքի հասցե

Համաձայն Բանկի Բնակավայրերի գոտիավորման ցանկի՝ 1-ին, 2-րդ, 3-րդ գոտում ընդգրված հասցեները, ինչպես նաև 4րդ գոտում գտնվող համայնքները համաձայն 19-րդ կետի, իսկ հողատարածքների դեպքում՝ համաձայն 18-րդ կետի

Գրավի առարկայի գնահատում

Գրավի առարկան պետք է գնահատվի Բանկի հետ համագործակցող մասնագիտացված կազմակերպություններից մեկի կողմից, բացառությամբ՝ Բանկի ներքին իրավական ակտերով սահմանված դեպքերի

Հասարակական և արտադրական տարածքների դեպքում, վարկի տրամադրման որոշման կայացումը կարող է իրականացվել նաև նախնական գնահատման հաշվետվության հիման վրա՝ պայմանով, որ մինչև վարկի տրամադրումը հաճախորդը պետք է ներկայացնի վերջնական գնահատման հաշվետվությունը

Երևան քաղաքում բնակարանների համար հանրագումարային մինչև 10 մլն ՀՀ դրամ կամ համարժեք վարկերի դեպքում գնահատողի կողմից գնահատումը կարող է կատարվել  սեփականության վկայականի հիման վրա, առանց այցելության:

Գրավատու

ֆիզիկական անձ վարկառու կամ նրա ամուսին (այդ թվում՝ ԱՁ),  Կազմակերպության հիմնադիր, կամ

Ցանկացած չափահաս ֆիզիկական անձ (այդ թվում՝ ԱՁ), որի նկատմամբ սահմանափակում չկա և գրավադրվող գույքի սեփականության իրավունքը ծագել է վարկային հայտի ներկայացման ամսաթվից առնվազն 3 ամիս առաջ¹,

Գրավի առարկա անշարժ գույք

1.Գրավ կարող է հանդիսանալ բնակելի, հասարակական կամ արտադրական նշանակության անշարժ գույք, ինչպես նաև բնակելի և հասարակական նշանակության չկառուցապատված հողատարածք,

2.             Անշարժ գույքը պետք է ունենա քարե, պանելային կամ երկաթբետոնե կառուցվածք (բացառությամբ միջնապատերի և միջհարկային ծածկերի): Անշարժ գույքը պետք է ունենա 80% և ավելի ավարտվածության աստիճան: Առավելագույնը լինի առանց ներքին հարդարման աշխատանքների: Գրավի առարկա չեն կարող հանդիսանալ փաստացի կիսակառույց, անավարտ, կիսաքանդ գույքերը:

3.            Բնակելի անշարժ գույքը կարող է ապահովված չլինել անհրաժեշտ կոմունիկացիաներով (մոնտաժված լինեն ջրագիծ, հոսանքի լարերը), սակայն դրանց բացակայությունից գույքը չպետք է կորցնի իր գրավչությունը:

4.             Անշարժ գույքը չպետք է լինի հասարակական կացարան կամ գտնվի մեկ այլ շինության՝ նախկին հանրակացարանի կամ հյուրանոցի տարածքում այլ հասարակական կամ վարչական շենքի տարածքում, չլինի ավտոտնակ, ավտոկայանատեղ, ավտոհանգրվան:

5.            Գրավի առարկա չեն կարող հանդիսանալ բազմաբնակարան շենքերում գտնվող այն գույքերը, որոնց կազմում առկա ապօրինի շենք շինությունների ապամոնտաժումից գույքը կկորցնի իր գրավչությունը և/կամ բազմաբնակարան շենքերում գտնվող այն անշարժ գույքը,  որի ինքնակամ /ապօրինի/ տարածքը գերազանցում է օրինական տարածքի   50%-ը: Բացառությամբ այն դեպքերի եթե գրավադրվող գույքերը 1-ից ավելին են և նշված գրավի լիկվիդային արժեքի կշիռը չի

գերազանցում գրավային զամբյուղի 55%-ը: Գրավի առարկա չեն կարող հանդիսանալ սեփակության իրավունքի պետական գրանցում չստացած շինություններով գույքերը:

6.            Անշարժ գույքը չպետք է գտնվի 3-րդ և ավելի աստիճանի վթարային շենքում կամ ունենա 3-րդից ավել վթարայնության աստիճան

7.             Եթե գրավադրվող գույքն ունի չվճարված կադաստրային արժեք, ապա չվճարված կադաստրային արժեքի և վարկի հանրագումարը չպետք է գերազանցի ֆինանսավորման գրավի լիկվիդային արժեքի 80%-ը:

8.            Գրավի ընդհանուր արժեքում շինության արժեքը 1-ին գոտում պետք է կազմի նվազագույնը 15%, 2-րդ գոտում նվազագույնը 25%, իսկ 3-րդ գոտում նվազագույնը 30%, 4-րդ նվազագույնը գոտում 40%:

9.            եթե անշարժ գույքը պատկանում է ֆիզիկական անձանց ընդհանուր համատեղ կամ/և բանժնային սեփականության իրավունքով, ապա գրավ են հանդիսանում բոլոր բաժնեմասերը միաժամանակ, իսկ գրավատու են հանդիսանում գրավի բոլոր համասեփականատերերը

10.          Բնակելի անշարժ գույքի միջհարկային ծածկի` առաստաղի բարձրությունը չպետք է պակաս լինի 2.5 մ -ից:

11.           Բնակելի անշարժ գույքը չպետք է լինի ցոկոլային, նկուղային, կիսանկուղային, տեխնիկական, մանսարդային հարկերում: Գրավի առարկա չեն կարող լինել այն բնակելի տները, որոնցում նշված հարկերից յուրաքանչյուրի մակերեսը գերազանցում է տան ընդհանուր մակերեսի կեսը:

12.           Գրավի առարկա չեն կարող լինել այն գույքերը, որոնք մեկ այլ գույքային միավորի հետ ունեն ընդհանուր տարածք, բնակելի տան հողամասը (կամ դրա մի մասը) սեփականատիրոջը պատկանում է վարձակալության իրավունքով, անհատույց օգտագործմամբ կամ սերվիտուտով:

13.           Գրավի առարկա չեն կարող լինել այն բնակելի տները, որոնք ունեն 2 և ավել  ընդհանուր պատեր  այլ սեփականատերերի գույքերի հետ: Բացառությամբ նորակառույց թաունհաուսների:

14.           Գրավի առարկա չի կարող հանդիսանալ այն անշարժ գույքը, որի մի մասը դատարանի որոշմամբ տրամադրված է անհատույց օգտագործման:

15.           Եթե գրավադրվող անշարժ գույքը առանձնատուն է, ապա այն գրավադրվում է ամբողջությամբ: Եթե գրավադրվող գույքի հողատարածք է, ապա այն պետք է լինի սեփական, ինչպես նաև պետք է վճարված լինի դրա կադաստրային արժեքը: Հողակտորը պետք է ունենա առանձնացված մուտք համայնքային հողից:

16.           Անշարժ գույքը չպետք է գտնվի գերակա հանրային շահ հայտարարված տարածքում:

17.           50 մլն ՀՀ դրամ և ավել լիկվիդային արժեք ունեցող գույքերի մասով ԽԱԿԴ-ի կածիքի տրամադրում՝ տրամադրել կարծիք միայն հասարակական և արտադրական նշանակության գույքերի մասով, առանց ԽԱԿԴ մասնագետի կողմից տեղազննման՝ հիմնվելով գնահատող ընկերության կողմից տրամադրված լուսանկարների:

18.          Երևան քաղաքը բացառությամբ 1-18 կետերի ինչպես նաև հետևյալ քաղաքներն ու գյուղական համայնքները.

Վաղարշապատ, Մասիս, Արտաշատ, Աշտարակ, Աբովյան, Ծաղկաձոր,  Գյումրի (բացառությամբ ՀՀ տարածագնահատման գոտիների ցանկում Գյումրի քաղաքի 10-13 գոտիներում ընդգրկված գույքերը՝ համաձայն ՀՀ կառավարության 2020 թվականի հունիսի 4-ի N 1023-Ն որոշման), Վանաձոր  (բացառությամբ ՀՀ տարածագնահատման գոտիների ցանկում 

Վանաձոր քաղաքի 10-12 գոտիներում ընդգրկված գույքերը՝ համաձայն ՀՀ կառավարության 2020 թվականի հունիսի 4-ի N

1023-Ն որոշման), Դիլիջան (բացառությամբ ՙՙՌոտոնդայի՚՚( կոորդինատներով պարփակված 40.740218, 44.870844-

40.739515, 44.872049-40.737235, 44.868397-40.734627, 44.867563-40.734233, 44.865617-40.737746, 44.86484140.740218, 44.870844 ) ՙՙԿաղնի խաչ թաղի վերևիՙՙ մասի (կոորդինատներով պարփակված 40.748196, 44.886507 - 40.749033, 44.888828- 40.747623, 44.890443-40.746229, 44.887918-40.748196, 44.886507)  և ՙՙԹախտայի ձորի հատվածի՚՚ (կոորդինատներով պարփակված 40.751559, 44.898396- 40.753051, 44.902820-40.751928, 44.90244840.750994-44.899839-40.751559, 44.898396), Իջևան, Եղեգնաձոր, Ջերմուկի Աջափնյակ թաղամաս, Գորիս և Կապան  քաղաքներում, ինչպես նաև Բյուրեղավան,  Արգավանդ, Փարաքար-Թաիրով, Գեղանիստ, Բալահովիտ, Գետարգել, Եղվարդ, Առինջ, Ձորաղբյուր, Ջրվեժ, Քասախ,Պռոշյան, Զովունի, Վերին և Ներքին Պտղնի, Այնթապ, Նոր Խարբերդ

Քանաքեռավան համայնքներում գտնվող հողատարածքները

19. 4-րդ գոտում գտնվող համայնքներ՝                                        Մարզ Արարատ՝ գ․ Տափերական, գ․Նոր Կյանք, Դիմիտրով, գ.Մասիս, Ազատավան, Մարմարաշեն, Ջրահովիտ, Արևաբույր, Մրգավետ, Բաղրամյան (Արտաշատի), Բերքանուշ, Գոռավան, Դալար, Ոստան,  Ոսկետափ, Այգավան, Նիզամի, Սայաթ-

Նովա, Դաշտավան                                                                                                                                                                 Մարզ Արմավիր՝ գ. Արմավիր, գ. Ոսկեհատ, գ. Ծաղկունք,                                                                                                     

Մարզ Արագածոտն՝ գ.Քուչակ, գ. Ոսկեվազ, Փարպի, Օհանավան, Նոր Երզնկա                                                                     

Մարզ Կոտայք՝ գ.Կոտայք, գ. Ակունք,   Գետարգել,  Բջնի, Ալափարս, Կարենիս,                                                                     

Մարզ Շիրակ՝ գ.Վահրամաբերդ ,գ. Մայիսյան, գ. Ազատան,                                                                                                   

Մարզ Սյունիք՝ գ. Սյունիք (Կապան), գ. Հալիձոր (Գորիս), գ. Շինուհայր (Գորիս),                                                                      

Մարզ Վայոց Ձոր՝ գ. Արենի, գ. Աղավնաձոր, գ. Գլաձոր, գ. Մալիշկա,                                                                                    

Մարզ Լոռի՝ գ. Մարգահովիտ, գ. Գյուլագարակ, Թումանյան, Դսեղ, Դեբետ, Արևաշող, Ջրաշեն, Գարգառ, Մարզ Տավուշ՝

Նոյեմբերյան, գ. Կողբ, գ. Գետահովիտ, Թեղուտ,                                                                                                                  

Մարզ Գեղարքունիք՝ գ. Ն․ Գետաշեն, գ․ Վարդենիկ, գ․ Երանոս, Լիճք:

Գրավի առարկա տրանսպորտային միջոց

Արտասահմանյան արտադրության ավտոմեքենաների դեպքում ՝ արտադրության վաղեմության առավելագույն ժամկետ՝ մինչև 10 տարի, ՌԴ արտադրության ավտոմեքենաների դեպքում ՝ արտադրության վաղեմության առավելագույն ժամկետ՝ մինչև 5 տարի, պարտադիր Կասկո ապահովագրությամբ, ընդ որում լիկվիդային արժեքը ոչ պակաս, քան 5 մլն ՀՀ դրամ:

Հաջորդող գրավի ձևակերպման պայման՝ այդ թվում այլ

ֆինանսական կառույցներից

վերաֆինանսավոր ման դեպքերում

Անշարժ գույքի հաջորդող գրավի կանոններով գրավադրում Բանկում

Գրավի քանակ³

                                   Գրավների քանակն անսահմանափակ է

Բաժնեմասի և/կամ բաժնետոմսի գրավ

Միայն այն դեպքում, եթե գրավադրվող անշարժ գույքը պատկանում է իրավաբանական անձին, գրավադրվում է վերջինիս պատկանող բաժնեմասի /բաժնետոմսերի 100%-ը:

Եթե բաժնետիրական ընկերության կողմից թողարկված բաժնետոմսերի բաժնետերերի արժեթղթերի հաշիվների պահառությունը չի իրականացվում  Բանկի կողմից, ապա  գրավի իրավունքի գրանցումը կատարվում է հաճախորդի կողմից՝ սեփական միջոցներով, հակառակ դեպքում  գրավի իրավունքի գրանցումը կատարվում է Բանկի կողմից իր միջոցներով:

 ¹Սեփականության իրավունքի ծագման 3 ամիս ժամկետի սահմանափակումը կիրառվում է միայն այն դեպքերում, երբ գույքի ձեռքբերման հիմքը նվիրատվություն կամ առուվաճառք է, բացառությամբ համայնքների և պետության կողմից նվիրատվության և առուվաճառքի:

³Եթե սույն պայմաններով վարկի տրամադրումը ենթադրում է գույքի ձեռքբերում, ապա դա ևս կարող է հանդիսանալ որպես գրավի առարկա: Ընդ որում, ձեռքբերվող գույքը պետք է օգտագործվի ձեռնարկատիրական նպատակով և գործարքի արդյունքում գույքի սեփականատեր և գրավատու է հանդիսանում վարկառուն (ԱՁ-ի դեպքում կարող է հանդիսանալ ֆիզիկական անձը, իսկ իրավաբանական անձի դեպքում կարող է հանդիսանալ

50% և ավել ֆիզիկական անձ բաժնետերը), իսկ ամուսնացած լինելու դեպքում` նաև վերջինիս ամուսինը, եթե այլ բան չի բխում ՀՀ

օրենսդրությունից և ամուսինների իրավահարաբերություններից, իսկ  ՀՀ Հարկային օրենսգրքով սահմանված հարկային պարտավորությունները կատարվում են վարկառուի կողմից: 

Հավելված 6                              

Գրավի առարկա

Ֆինանսավորում/գրավ առավելագույն հարաբերակցություն

Բանկային հաշվի կամ ավանդային պայմանագրերի հիման Բանկում սպասարկվող հաշիվերին առկա   դրամական միջոցներ ՝ սահմանափակման կիրառմամբ

Ֆինանսավորում և գրավը՝ նույնանուն արժույթով

100%

Ֆինանսավորում՝ ՀՀ դրամ, գրավը՝ արտարժույթ Ֆինանսավորում՝ արտարժույթ , գրավը՝ ՀՀ դրամ

94%

Ֆինանսավորում՝ արտարժույթ , գրավը՝ ՀՀ դրամ

80%

Գրավատուի նկատմամբ պահանջներ

Ցանկացած չափահաս ֆիզիկական անձ, ԱՁ և իրավաբանական անձ

Հավելված 7                                Ապահովագրությանը ներկայացվող պահանջներ

Տրանսպորտային միջոցի ապահովագրություն

1. Ֆինանսավորման գործողության ողջ ժամանակահատվածի համար իրականացվում է ապահովագրություն Վարկառուի հաշվին:

2. Որպես շահառու հանդես է գալիս տրանսպորտային միջոցի սեփականատերը:

Տրանսպորտային միջոց գրավի առարկայի ապահովագրություն` ֆինանսավորման ամբողջ ժամկետի համար

Ապահովագրությունն իրականացվում է տրանսպորտային միջոցի լիկվիդային արժեքի չափով, իսկ եթե լիկվիդային արժեքը գերազանցում է ֆինանսավորման մնացորդի չափը, ապա ֆինանսավորման մնացորդից  ոչ պակաս գումարով:

Կասկո ապահովագրությունը իրականացվում է յուրաքանչյուր տարի առնվազն մեկ տարի ժամկետով, ընդ որում առաջին անգամ կատարվում է մինչև ֆինանսավորման տրամադրումը: